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「你很難想象，現在貸款超市，也有上萬家」，某貸款超市的負責人鄭明遠稱，現在也到了一個「人人都做貸款超市的時代」。

App、微信公眾號、甚至一個H5頁面，都能成為貸款超市。

這開始變成一項毫無門檻的暴利生意：一個三人的小團隊，靠著搬運一些「擼口子」的消息，積攢用戶后便做貸款超市，每月利潤200多萬。

上萬家貸款超市，正在上演現金貸平台的收割之戰。

01暴利生意

2016年下半年，現金貸火熱爆發。

而行業獲客成本，也在水漲船高，從幾十元，漲到了200多元。

部分行業敏銳者突然察覺，與其辛苦挖礦、承擔風險，不如「送水」。

於是，吸附在現金貸行業之上的貸款超市，開始了裂變式爆炸。

所謂貸款超市，就是貸款產品聚合的平台，像超市可以採購各種商品一樣，在這裡，可以挑選貸款產品。

「流量買賣，永遠是一樁好生意」，某貸款超市負責人鄭明遠稱。

這門流量生意，利潤和現金貸一樣，引人側目。

近日，融360向美國證券交易委員會遞交IPO招股書。實際上，融360的核心賺錢業務，就是「貸款超市」。

2012年就上線貸款超市服務的融360，無疑成為貸款超市的領頭羊，並成為這波現金貸浪潮最大贏家。

頭部的貸款超市，發展速度極為驚人。好貸網在2016年初，推出小額貸款閃貸，目前每天幾萬新增註冊用戶。

借點錢是融之家貸款超市產品，據官網資料顯示，借點錢APP累計註冊用戶800萬人，累計完成貸款申請2000億元。急需用錢怎麼辦

而融360的招股書顯示：2016年月活3480萬，2017年上半年月活6360萬。

「每個月都是翻倍增長」，某頭部貸款超市負責人稱，「感覺不是人推動業務，而是業務推動人在跑」。

目前，排名前10的貸款超市，「每月利潤都是數千萬」，鄭明遠稱，他們正在成為現金貸時代的最大利潤收割者。

▲（圖／翻攝自Nip34 YouTube）

感人！美國俄亥俄州一名18歲少女瑪卡拉（Makayla Dabney）在聖誕節當天，準備一個了「大禮物」送給繼父史蒂芬（Stephen Dabney）。只見原本的大禮物，一層一層地被史蒂芬拆開，最後裡頭藏著一封信紙，瑪卡拉趁著他打開的同時，詢問對方：「你願意正式成為我的爸爸嗎？」史蒂芬再也忍不住激動的心情，落下淚來，2人相擁在一塊，影片曝光後更是感動來自世界各地的網友。

▼ 繼父史蒂芬收到禮物，相當感動。（圖／翻攝自Nip34 YouTube）

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▼（影片／翻攝自Nip34 YouTube）

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總統府司改國是會議明（12）日將開總結會議，在第5分組力推兒少與性別保護議題的國是委員、勵馨基金會執行長紀惠容等人11日指出，司改會議已有既定議程，他們在分組做成的具體決議，不在總統府提出的12大項重點議題內，也不在司法院、法務部近期提出的改革方案與期程裡，「整組被忽略」；因此不會「浪費時間」出席總結會議。她們說，「孩子不會為自己講話」，她們對總統蔡英文原本寄望甚深，這些議題卻被行政單位這樣忽略，「蔡總統你真的應該要生氣！」

黃重諺：分組會議結論4萬多字，精簡為12大項

紀惠容等人12日召開「性別／兒保司法人間蒸發」記者會。媒體已先報導相關資訊，總統府發言人黃重諺稍早主動回應指出，相關說法是對議事程序的誤解，分組會議的結論有4萬多字，精簡歸納為12大項重點議題，而分組各項決議，只要沒有在總結會議被修改或刪除，就不會消失，有一部分人搞不清楚，錯以為決議不見了，其實都在，不需過度擔心、過度解讀。

司法院稍早也發新聞稿指出，保護兒少權益是司法院長期努力的目標，司法院會持續深耕。司法院指出，第5分組作成的各項決議，和司法院長期的努力方向契合，也就司法院已完成以及正在進行的項目進行簡單說明。法務部也發新聞稿，說她們應是有所誤會，包括兒少、性平等議題，都會積極推動。

黃重諺的說明，讓紀惠容等國是委員相當不能接受。擔任第5分組兒少性別小組召集人的律師賴芳玉指出，她不了解為何不是負責司改國是會議的國安會諮委林峯正出面回應，而司法院也是在媒體報導她們的訴求後，才有回應。

劉淑瓊說，「蔡總統你真的應該要生氣」，她們對蔡英文有很深的寄望。（顏麟宇攝）

紀惠容：性別議題被丟包，百思不得其解

紀惠容說，為何性別議題被司改國是會議「丟包」，她百思不得其解，她們認真開會，現在有種欲哭無淚、浪費生命的嚴重失落感；從12大項重點議題、法務部的改革方案與期程來看，「總統府到司法行政機關已徹底忽略性別議題」。

她說，有人告訴她，因為民意對這些議題不支持，但她想問，「難道一個同志運動就讓我們的司法行政機關，將性別議題束之高閣，視為禁忌話題嗎？或是揣摩上意，覺得不要給高層帶來麻煩？」有人告訴她，司改還有更重要的議題要推，她想請問總統府、司法行政機關，「你們有既定的議程嗎？優先議程是誰決定的？為何不尊重委員們的決議？可以肆無忌憚的完全丟包？」

紀惠容說，「請不要告訴我，性別議題不重要」，從性侵害案的起訴書、不起訴書，可以看到司法體系的「性別盲」，已經到令人髮指的地步，「也請不要告訴我，性別司改人權法案的戰場在立法院」，民間團體早就已經跟很多立委合作推動法案，「如果不是對司改國是會議有所期待，根本不必費心參加司改國是會議」，如果不願意讓這些決議納入，就「不要讓我們白忙一場」，繞了一大圈，然後說司改的戰場在立法院，「這實在是非常可笑。」

賴芳玉、紀惠容、劉淑瓊不會出席總結會議

賴芳玉、紀惠容、劉淑瓊都說，她們不會出席總結會議。林志潔則說，她也是第5分組反貪污反制小組的召集人，她必須出席為該組的決議辯護。

賴芳玉說，如果她花3個月做的決議，都聽不進去，她去總結會議發言3分鐘，「能有什麼改變嗎？」如果有，她才會出席，否則「3分鐘只是『生命熱線』」。紀惠容說，除非法務部同意先修改違反性別人權的法案，如果法務部都沒有回應，她沒必要出席，因為既然已有了既定議程，「我不想浪費生命」。劉淑瓊說則說，她本來沒有打算不出席，但是看到總統府稍早的回應，以及法務部、司法院的方案後，決定不參加，當你付出那麼多心血，而他們像是挑外面的自助餐一樣，挑他們要的，對委員不尊重在前，還需要浪費更多時間嗎？

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電視台來訪問我，有一名中原大學畢業生剛退伍，找到一份工作，月薪2萬7千，月初他算一算支出，最後只能剩下1千元存起來，於是他就罵「可悲台灣！」再仰天長歎：「我何時才能成功致富？」

我看完他列出來的支出細項之後，結論是，又來一篇靠夭文！再這樣下去，恐怕不是窮一時，而是要窮一輩子！按照新出爐的稅法，窮其一生，國家都不會收到他的半毛錢所得稅，應該是他唯一能夠賺到的收益。以下是他的帳目細項：

–三餐：9,000元

–皮鞋：3,000元

–車輪+保養油+空濾：3,000元

–雜費：3,000元（含：健身1,100元；網路550元；水電350元；手機400元；電車600元）

–約會：3,000元（含：KFC：100元X5餐=500元；movie：200元X2場=400元；週年紀念600元；情人節500元；過年500元；耍廢500元）

–父母吃飯：1,000元（SOGO美食街）

–父母紅包：各2,000元

年輕人，窮是有道理的

仔細看這一本帳，有些並不合理，記者希望我列舉出哪些項目可以節省，但是我了解年輕人，他們希望努力工作之餘，也能享受人生，維持一定的生活水平，所以我不想在這上面苛扣，更何況一個不相關的外人有什麼資格評斷他的生活需求，要他省這省那的？不過，對於年輕人的窮，我想要提出以下三個人生真相：

1 . 年輕，誰不窮？

–除了富二代，通通從零出發，哪個年輕人不是一窮二白？這是鐵錚錚的事實！既然是事實，還要靠夭，不是社會對不起你，是你自己認不清楚現實。

2 . 千金難買少年窮

–年輕時候的刻苦，是一種自勵，才學得會窮則變，變則通，這些只能在社會上風裡來浪裡去體驗得來，稱為「街頭智慧」（street smart），和學校教的「書本智慧」（book smart）大不相同，讓人可以在各種惡劣環境下存活，殺出一條血路，是極其難得的經驗累積，成績優異的好學生尤其要去歷練。

3 . 窮一時不可怕，窮一輩子才可怕

–二十幾歲的窮，可以活得有骨氣，四十歲之後還窮，就可能喪志，所以年輕時的窮不可怕，中年之後的窮才教人走投無路，那麼你要努力的是，努力打拚，在中年來臨之前，站到一個有利的優勢地位，預防中年危機來襲。

不自我投資，等著窮一輩子

既然年輕時的窮不是問題，為什麼我要憂心這位年輕人呢？因為它的支出細項告訴我，中年之後，他還會繼續窮下去。這裡面沒有一項是進修充電或人脈累積，完全不做自我投資。

剛畢業時，起薪低不是問題，就怕不做自我投資，加強技能，提升競爭力，落在薪資M型化的右邊一端，從此再也拉不起來，到了中年甚至將因為跟不上時代而被淘汰，被迫失業在家，或是打零工度日，這時候的窮讓人難以樂觀。

遺憾的是，多數上班族缺乏投資自己的觀念，他們只想到存錢，抱怨存錢太少，卻不想花錢在進修與人脈上。只要是這個部分的支出，就突然腦筋靈光起來，計算投資報酬率，斤斤計較賠錢多少，以及回收遙遙無期。比如他們經常說：

「買書好貴！」

「補英文？可是我的工作用不到。」

「學技能？老闆又不會因此幫我加薪。」

相對的，年輕上班族很少用這種心態去計算和朋友吃飯與看電影，比如說：「排一小時隊吃一頓飯？可是我的工作用不到。」「花錢看電影？老闆又不會因此幫我加薪。」但是不能去跟他們爭辯，既然有錢花在小確幸上，為什麼不花在自我投資上？他們會振振有詞地說：

「難道，我這麼努力工作，連一點生活品質都不該有嗎？」

想要有錢，先從賠錢開始

這就是典型上班族的思維，也是一般低薪族的思維，更是每一名窮人的思維！也就是說，不是薪水低，而是價值觀讓一個人窮一輩子。

藝人黃國倫與妻子寇乃馨久違台灣螢光幕，這幾年主要在中國大陸發展事業，最近黃國倫回台開節目，有些新聞出來了，其中一條談到他先前在北京鳥巢開演唱會，傳出慘賠5千萬元，要賣房補坑，對此寇乃馨否認：「沒有那麼多，千萬都不到。」因此究竟賠了多少錢將永遠是個謎，不過寇乃馨後面補了這句話才是重點，她說：

「開演唱會並非為了賺錢，而是投資，黃國倫自演唱會後，身價翻了四倍。」

據說，黃國倫在中國大陸一集酬勞要價250萬元台幣，相當可觀。當然有關金額的部分一樣不可考，但是作為黃國倫經紀人的寇乃馨無論如何可算是經營有成，一名逾五十歲大叔從幕後走向幕前，再遠走他鄉打拚，能有這樣成績是可喜可賀。但是你注意到沒？只要是創業者都有一個思維，賺錢之錢，先要有賠錢的底氣。偷一隻雞都要先蝕把米了，更何況成功致富？這就是投資！

可惜這個觀念，上班族很欠缺。最近我認識的一名年輕人和女友鬧翻了，因為他買了四本和專業有關的工具書花費一千多元，女友生氣地問他賺得回來嗎？接著重翻舊帳，提起他先前買了三十多萬元的攝影器材，像打水漂一樣一去不回頭。這名年輕人很委屈，他為了攤還這些器材費用，一年多以來，假日都幫旅遊雜誌上山下海拍照，連約會都顧不得。

「難道她不覺得，趁著年輕時，自我投資很重要嗎？」

年輕人最該珍惜的，不是錢，而是時間

她的女友在一家大企業上班，工作繁重、壓力不小，好歹也算穩定，到了假日就和姊妹淘們吃吃喝喝，過著小確幸的日子，人生好不愜意！對於男友花錢花時間在賺不到什麼錢的鳥事上格外生氣，擔心他不存錢結不了婚，耽誤她的青春年華。而這就是上班族的思維！新北市民間借款

對於年輕人存錢與花錢，站在生涯布局的角度來看，提出我的三個建議：

1. 年輕時，存的是小錢，過度節省會犧牲掉以後賺大錢的機會。
   
2. 年輕時，要花錢在自我投資，提升技能，培養人脈，把路走寬。
   
3. 年輕時，最珍貴的不是錢，而是時間！斤斤計較的應該是時間。

新的一年，開始做年度計畫了嗎？你要計畫的不是如何存錢，而是如何利用時間，加強自我投資！

本文摘自「洪雪珍粉絲專頁」

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曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎？

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：

1.需附上清償證明，且最好滿一年以上

2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎？

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人，以確保還款來源，建議您可以辦理房貸，而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算？

最低應繳金額的計算，通常包括：

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

＊根據金管會規定：自95年4月1日起實施。（依各銀行規定而有不同）

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目，再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同，不同的人有不同的貸款需求，市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案，最長也需要6~8各工作天撥款完成，最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題？

其實小白的解釋為四十歲以內，無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下，只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸？

民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！ 想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！

銀行借貸與民間借貸的區別？

銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別？

民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！

還款能力卡債

在申辦貸款時，銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言，是以資產、信用、保證人等來評量；依企業而言，則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果，建議在申辦貸款時，可聽取專家建議，依據不同銀行喜好，提出對自己較有利的還款能力證明。28C009E7982C1516